「保證承保，錢不白繳」 消基會批廣告誤導

「保證承保，錢不白繳」 消基會批廣告誤導摘自 2010.07.07 自由時報 　　「投保前兩年，咱若是離開（身故），子孫可領到所繳保費，錢就不會白繳。」消基會批評保險公司這類「免體檢、一定保」廣告暗藏玄機，資訊隱匿，康健人壽、國華人壽及友邦人壽都遭到點名，要求金管會、公平會命業者限期改善，避免誤導消費者。 　　消基會董事長謝天仁表示，今年四月前金管會主委陳?曾指出「保證承保」、「一定寶」等以銀髮族為對象的保險廣告太過簡化，有誤導消費者之疑慮。但是兩個月過去了，消基會發現，諸如「康健人壽—保證承保專案」、「友邦人壽—一定寶」、「國華人壽—人瑞終身壽險」等廣告，誤導消費者的情況依舊存在。 前兩年等待期無法理賠 　　康健人壽請藝人陳美鳳代言，廣告說投保前兩年，投保人身故，子孫可領到所繳保費。消基會強調，「投保前兩年」指投保後的前兩年間，「消費者非因意外傷害身故，不會理賠，僅退還所繳保費」，對消費者來說，前二年是無法理賠的等待期，子孫所領到的錢，也不過就是無息退還已繳交的保費而已。還有康健人壽的壽險商品為十年定期險，十年後消費者必須以新的、較高的費率續保，已繳的保費無法領回，但康健人壽都沒有清楚說明。 錢存銀行反而比較划算 　　若拿友邦人壽專案試算，以六十歲男性、保額五十萬元、二十年繳、月繳保費四七二六元為例：消費者只要投保滿一○六個月（不滿九年），所繳保費即超過保額五十萬元；消費者若身故，業者將就「保險金總和」或「累積已繳保險費」，取其高者給付。但若將四七二六元每月存入銀行，以機動年利率○．二五％計算，一○六個月利息五六二五元；若繳費期滿二十年共計利息二萬八千九百五十三元，存在銀行反而比較划算。 傷害醫療險附約藏玄機 　　康健人壽、友邦人壽提供的保證承保專案，均有提供傷害醫療保險附約，但其中又另藏玄機，銀髮族通常擔心生病住院而投保，但這兩家的醫療保險附約，僅針對「意外傷害」住院理賠，疾病住院並不在內。 籲金管會、公平會處理 　　消基會秘書長黃鈺生呼籲，根據公平交易法規定，商品廣告不得虛偽不實，藝人錯誤代言與廣告主負連帶損害賠償責任，金管會及公平會應該依法限期命其停止、改正其行為，甚至處五萬元以上二千五百萬元以下罰鍰。 康健︰資訊標示清楚 　　針對消基會的批評，康健人壽昨天發布聲明稿，強調保證承保壽險電視廣告，是遵循保險業招攬廣告自律規範辦理，廣告中也以字幕清楚標示「投保前兩年身故退回已繳保費總和」、該商品為十年期商品等商品相關資訊。 　　聲明稿中也指出，保證承保廣告目的，是吸引有興趣的消費者進一步打電話詢問產品資訊，電話銷售過程也會全程錄音。康健人壽也強調，為顧及消費者認知差異，康健會持續針對電視廣告內容深入評估，研擬可能改善方式，以提供更周全的客戶服務。 　　友邦人壽發言人周瑞芝昨天表示，友邦人壽「一定寶」商品，由於保單爭議多，加上公司內部調整產品策略，近期之內將停售，廣告去年就沒有再打了。 友邦︰將停售 國華︰未廣告促銷 　　國華人壽經理李宗翰則表示，國華人壽沒有特別針對人瑞終身壽險進行廣告促銷，現在也只有透過業務人員銷售，當初也是因應部分客戶反映才會開發這類商品。 金管會︰將進一步瞭解 　　針對消基會點名三保險業者提供銀髮族「保證承保」商品，其電視廣告有誤導消費者之嫌，要求公平會及金管會應強力介入；對此，金管會表示，日前已經對保險業者提出糾正、要求限期改善廣告，至於新推出的廣告是否仍有疑慮，將進一步向相關保險業者與消基會進行瞭解。公平會副主委施惠芬則強調，金融商品廣告不實、或資訊揭露不完全，權責範圍應屬於金管會。 　　金管會保險局表示，康健人壽的「保證承保」的保險廣告，今年四月就已經要求限期改善；新廣告是否仍有誤導消費者之虞、要不要勒令停播廣告？會進一步瞭解情況；至於友邦與國華部分，須瞭解消基會所指稱問題為何，才能具體回應。不過，對於消基會昨天提出該保險產品設計之問題，保險局感到相當不解，保險局官員表示，例如：「康健保證承保主約為十年定期險，若投保十年後未有理賠項目，契約即終止，消費者一毛也拿不回來。」官員表示，「定期險」的設計，本來就是在一定期間內，若沒有出險理賠、就不會拿到錢。 　　此外，消基會指出，「業者提供的保險產品是繳費幾年後，保費高於保額，幾乎等於無息存款、損失利息」；官員則說，保險功能是提供風險保障、而非用來賺取利息，此與存款性質截然不同，不應該混為一談。 　 　 　　終於, 媒體報導了這樣的消息! 　　常常聊起這種事, 站在業者的立場, 賠錢的生意怎麼可能做嘛! 廣告的目的就是要引起注意, 吸引你過來, 不可能把所有的細節跟你說清楚, 因未說清楚了你就不會去詢問了嘛(不是沒興趣了, 就是資訊充足沒必要再問了, 那又何必打電話詢問?), 於是就少了一個成交的機會! 　　站在消費者的立場, 當然是甚麼都要有, 但費用要愈低愈好! 但請別忘了羊毛出在羊身上, 自己若是不認真做功課, 仔細問清楚(最好留下記錄), 等到真的要用到時才發現這個沒有, 那個資格不符, 就怨不了別人了! 　　就如這段話所述:[保險功能是提供風險保障、而非用來賺取利息。], 自己一定要清楚自己的目的啊!

　

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